Pressemitteilung der Verbraucherzentrale Sachsen

Mit Einführung der nachgelagerten Besteuerung von Altersvorsorgeaufwendungen und Altersbezügen ist bei Kapital- und fondsgebundenen Lebensversicherungen, die ab Januar 2005 abgeschlossen werden, die bisherige Steuerfreiheit der Erträge entfallen. „Wegen der neuen Versteuerung, aber auch wegen der weiterhin hohen Abschluss- und Verwaltungskosten sowie geringer werdender Überschüsse werden diese Produkte nun endgültig zu Auslaufmodellen“, meint Andrea Hoffmann von der Verbraucherzentrale Sachsen.

Über Jahrzehnte wurden Kapital- und fondsgebundene Lebensversicherungen gegenüber anderen Vorsorgeprodukten privilegiert. Mit dem seit Januar 2005 geltenden Alterseinkünftegesetz ist es damit nun vorbei. Die genannten Produkte stehen jetzt im Wettbewerb mit anderen Vorsorgemöglichkeiten und werden es dabei schwer haben. Als Verkaufsargument wird nun die Garantieverzinsung - die derzeit 2,75 Prozent beträgt - und die unter bestimmten Bedingungen verbliebene Steuerfreiheit gepriesen werden. Bei einer Kapital-Lebensversicherung ist fortan die Hälfte des Kapitals, das nach Abzug der Beiträge bleibt, steuerpflichtig. Das gilt aber nur dann, wenn der Vertrag mindestens 12 Jahre gelaufen ist und nicht vor dem 60. Lebensjahr ausgezahlt wird. Sind diese Bedingungen nicht erfüllt, gilt volle Steuerpflicht. Besonders hart trifft es jetzt fondsgebundene Lebensversicherungen. Hier zahlen Versicherungsnehmer künftig sogar mehr Steuern als Fondsanleger, da auch nach Ablauf der Spekulationsfrist die sonst steuerfreien Aktiengewinne mit besteuert werden.

„Wer mit einer Versicherung Altersvorsorge betreiben will, sollte nun sein Augenmerk mehr auf Rentenversicherungen legen“, empfiehlt Verbraucherschützerin Hoffmann. Hier kommen insbesondere die staatlich geförderten Varianten in Betracht. Dabei handelt es sich um die so genannte „Riester-Rente“ und die „Rürup-Rente“. Letztere kommt auch für Selbstständige in Frage.

Sachsens Verbraucherschützer werden 2005 verstärkt über die neuen Produkte auf dem Markt informieren. Denn schon jetzt ist klar, auch hier wird sich vor Vertragsabschluss ein anbieterunabhängiger Vergleich für den Verbraucher auszahlen.

Bitte beachten Sie, dass die Meldung den Stand der Dinge zum Zeitpunkt ihrer Veröffentlichung wiedergibt.